通存通兑是储蓄联网通存通兑。为储户存取款提供方便的一种措施。银行借助计算机网络及电子传输技术，使网络内各储蓄机构可以共享数据，业务数据可以直接通过网络内任意一台计算机上的终端设备输入计算机，计算机即通过网络自动查找该户分户账并进行相应处理，从而方便储户存取款项。中国工商银行自1986年10月1日起，在北京、天津、上海等13个城市开办了活期储蓄异地通存通兑业务，丰富了活期储蓄方式。

概述

跨行通存通兑业务，是指市民通过银行向本人或他人实时办理资金转账、现金存取和信息查询的业务。也就是说，实现通存通兑之后，手中持有A银行存折的市民，完全可到B银行办理存、取款，而不必再像以往那样，将现金在不同银行间“搬来搬去”。

种类

目前可以办理通存通兑业务的个人存款账户包括个人银行结算账户、活期存折户和借记卡账户3种。

通存通兑种类：客户只要在同一银行系统各网点开立存款帐户，便可以持存折在当地的同一银行系统的任一联网点办理存取款业务。通存通兑分为全市通存通兑、异地通存通兑和金卡跨行通兑三种。

 全市

计算机联网点的活期储蓄用户凭存折可在本市计算机联网点的储蓄窗口办理存款和取款业务；在自动柜员机(ATM)上办理取款和查询业务。

 异地

储蓄计算机联网点的活期储蓄用户凭存折和密码可在全国储蓄卡网络上的任何一个联网点的储蓄窗口办理存款和取款业务；凭卡在自动柜员机上办理取款和查询业务。

金卡跨行通兑 

金卡跨行通兑业务是指本市金融机构以及邮政储汇局发行的信用卡(含储蓄卡)可在上述各单位设置的ATM上互相代理，并相应进行跨行资金划拨清算业务。 储户持邮政储蓄卡可在本市工商、农业、中国、建设、交通、浦发、招商、城市合作银行联网的ATM上办理查询和取款业务；上诉8家银行发行的信用卡(储蓄卡)的持有者也可在邮政储蓄联网的ATM上办理查询和取款业务。储户办理金卡跨行通兑业务无须支付任何费用。储户办理业务过程中遇帐款不符的情况，可向ATM所属的邮政储蓄网点或银行办理查询。跨行通兑业务最低收费两元。

比如一个持卡人在西安办的卡，但他去北京消费刷卡，而北京没有他的存款纪录，是不是建立一个共享表，现将消费的金额，卡号，等等数据记录的共享表里。   然后再将数据传到总服务器，总服务器在将数据传到西安的服务器来检查存款余额是不是足够和账户是不是有效。   

办理

客户开通跨行通存通兑手续是：客户在办理跨行通存通兑业务之前，须持本人有效身份证件和相关存款凭证，亲自到开户银行申请开通该业务，并签订业务协议。

开通手续既可以在开立个人存款账户时一并申请，也可在开户之后再到开户银行另行申请。

在办理开通手续时，客户将获得开户行一个１２位数的支付行号，以后到其他银行跨行通存通兑时，需提供这一号码。

客户在与银行签订协议的同时，要明确单日取款（包括转账和取现）的累计限额。

客户办理跨行通存通兑业务流程是：目前开通通存通兑的账户限于活期存款账户，存款凭证包括活期一本通、普通活期存折和借记卡。

客户到账户开户行申请开通通存通兑业务后，可持有效身份证件和相关存款凭证到任何一家开通跨行通存通兑业务的银行，都可在当地甚至全国的任何一家银行网点，即时办理存款、取款、查询等业务。

为方便客户，跨行通存通兑允许代办，但需要出示代办人和存款人的身份证件和相关存款凭证。

优缺点

优点

同一金融系统在同城范围内（如某一地区的中国银行网点、工商银行网点，等等）存取便捷。

缺点

在跨银行系统、跨地区办理银行业务时（银行的ＶＩＰ客户除外），费率比较高。

其它

央行从2007年11月19日起将在全国范围内开通小额支付系统跨行通存通兑业务。记者11月19日确认，建行、中行、交行、北京银行、兴业等5家银行在京已率先开通。

记者昨天致电中行客服人员，对方介绍，从本2007年11月19日起，市民只要持身份证到中行办理存折跨行通存通兑，就可以到任何一家开通相关业务的银行网点进行存、取款及转账、信息查询等业务。

据悉，居民出具本人有效身份证件，与开户银行签订“个人存款通存通兑服务协议”，然后就可以在开户行以外的其他银行的营业网点办理相关业务。

客户办理通存通兑业务须按规定向受理通存通兑业务的银行交纳手续费，手续费数额由受理银行按照市场化原则自行确定。据了解，中行目前执行的收费标准为每笔交易金额的1%，最低1元，最高100元。建行目前执行的收费标准为每笔交易金额的1%，最低10元，最高200元。兴业银行(53.73,-2.27,-4.05%)的收费标准为交易金额的1%，最高50元，但白金和黑金卡客户有优惠。

也就是说，实现通存通兑之后，手中持有A银行存折的市民，完全可到B银行办理存、取款，而不必再像以往那样，将现金在不同银行间“搬来搬去”。

费用取消

原因1

业务代替渠道较多

根据央行下发给各商业银行的文件显示，考虑小额支付系统通存通兑业务当前只有极少客户使用，并且其业务代替渠道较多，根据商业银行的建议，人民银行工作人员决定自2013年7月1日起停办小额支付系统通存通兑业务。央行数据显示，小额支付系统日均处理通存通兑业务仅220笔。

一国有大行工作人员向记者坦言，这项业务在2007年确实比较方便，那时客户大多用存折，办理跨行业务更多是直接将现金取出，再存到另一家银行。而这项业务只需客户到开户行签约即可。“但随着银行卡、网银的普及，这项业务的替代率很高，目前需要这项业务的用户是极少量的。”这位工作人员表示。

原因2

手续费高无竞争力

小额支付系统通存通兑业务量极少，还有一个很重要的原因就是手续费很高。据记者了解，多数银行将该业务的手续费率确定为金额的1%，手续费最低10元，最高200元，由于手续费数额由受理银行按照电子银行市场化原则自行确定，所以各银行间还会有不同的差异。但其收费均高于通过ATM机跨行取现的手续费2元。

但如果使用当下的电子银行转账，不少银行时下仍是优惠不断，多家银行利用网银转账或是手机银行转账执行跨行、异地均免费的政策。相比网银或手机银行转账，小额支付系统通存通兑手续费没有任何优势可言，还需要客户多付出很多成本，所以极少有客户选择此业务转账。