银行卡“手机钱包”业务是中国移动通信集团北京有限公司、北京银联股份有限公司北京分公司共同推出的一项全新的个人移动金融服务，是将客户的手机号码与北京地区发行的银联标识借记卡进行绑定，通过手机短信等操作方式，随时随地为拥有北京地区发行的银联标识借记卡的中国移动手机用户提供方便的个性化金融服务和快捷的支付渠道。手机钱包是一个非常简单实用的软件，它可以随时随地管理你所有资金的流动方向。中国方面据“新一代移动支付”运营商瀚银科技日前透露，其首批10万张“手付通”SD卡，已在美罗店、多伦店、亚新店、西郊店、中环店、南京西路店和光大银行黄浦支行等8个网点，进行优惠推广活动，用户只需带好可植入SD卡的手机和身份证、银行卡，就能在网点现场，完成所有申请开通服务。

特点

手机缴纳话费不受时间与空间的限制，可以根据短信提示轻松缴纳自己的手机话费；可以随时随地用手机购买中大奖的体育彩票；手机购买游戏点卡可以省去在外寻觅各种卡片的劳碌之苦，轻松完成购买；手机订报订水业务是为都市用户量身打造的一项全新的支付服务，具有方便、快捷、省时、省事等优点，使您足不出户就可以享受现代新生活；手机购买汽车票业务可以购买由奎屯旅游客运站发往全疆各地的长途汽车票，免去了长时间排队购票的辛苦。

NFC技术

Near Field Communication（NFC）是一种近距离无线通讯技术，它允许不同的器材之间进行通信，主要使用在手机上。

具备NFC功能的手机装有一个感应器，它把手机变成一个免触碰卡。两台手机在交换资料的时候，距离必须在20公分以内。

目前我国市面上的手机一般并不具备NFC功能，随着NFC科技在全球普及，手机制造商下来将把它当成基本配置，预计推出的新手机将具备NFC功能。

全球多个国家及地区已着手使用或测试NFC科技，包括法国、中国、美国、日本、韩国、土耳其、意大利、台湾等。

“手机钱包”具备了信用卡和提款卡功能，往后出门购物，手机只需在终端机前晃一晃，就能签信用卡。需要现款时，只要把手机拿到提款机前，输入个人密码，就能提取现款。手机万一遗失了，用户只需报失，就能中断所有电子钱包服务。

发展前景

手机支付无疑是未来移动电话发展的潮流之一，尤其近距离通信（NFC）作为支持该功能的主要技术之一已经开始被更多的手机厂商所关注。市场分析机构 JuniperResearch预计，2013年“手机钱包”拥有量将从目前的5000万部增长至7亿部，为手机支付产业和软硬件厂商提供重要的增长机遇。

日本的成功和其它地区的试验表明，这种技术可以使手机取代信用卡和现金，作为车票和电影票使用，成为办公室和家庭的电子钥匙。尽管手机支付服务在日本获得了成功，但在使用这类手机的用户中，只有三分之一的人真正利用手机支付购物帐单。这一技术也面临一些障碍，例如打破消费者对手机取代信用卡的心理障碍和探索新的商业模式。

在这里手机运营商希望增加了这个功能后，可以使用户们更不容易转到别的服务供应商那里去从而留住更多的用户并提高自己的收入。信用卡公司希望手机钱包带来的便利可以增加用信用卡支付的数量。而日本领先一步的并非只是技术，还有商业模式。2013年时全球将有7亿人用上“手机钱包”。日本在这方面走在了前边。

例如，日本手机运营商KDDI与三菱日联金融集团合作成立了一家银行;通过与三井住友金融集团合作，日本第一大手机运营商NTTDoCoMo提供信用卡和借贷服务。日本相关电信产业和金融机构仍然在积极探索“手机钱包”业务的运作模式。手机将金融和电信产业联系在了一起，电信厂商希望成为“手机钱包”业务链中的一环。

在“手机钱包”业务发展过程中，中国与日本相比，国内的情况却有很大的区别。首先，日本地域较小，人口相对集中，运营商能够很高效地推广新业务，但在辽阔而复杂多变的中国市场，每个业务的推广都必须结合当地的市场特色，推广的效率受限。其二，日本都是由运营商定制手机，他们能够按照自己的业务发展需要要求手机厂商直接内嵌手机钱包的功能，包括软件和支付芯片等等，而且他们的手机都相对单一，不如国内手机市场的多样化。这一点也决定了在国内市场不能轻易地照搬日本的手机支付模式。

其次，日本运营商的发展环境也比国内的宽松，他们能够参与到金融业当中，出资购买银行等，这就很容易让运营商和银行、信用卡机构等金融单位结成联盟，便于开展手机钱包业务，但在国内，国家是不允许混业的，运营商不能涉足金融业，同样银行也不能涉足电信业。

在这种背景下，出现了中国移动和中国银联共同出资组建北京联动优势，对手机钱包业务进行实质性支持。但对于复杂的中国市场而言，中国银联在全国范围内的势力并不均衡，势力强的地区能够很容易带领其他各家银行开展手机钱包业务，但在较为弱势的地区，还需要与当地强势的银行进行谈判。到目前为止，中国移动已在全国9个城市开通了手机钱包业务。通过像北京联动优势这种服务提供商，把运营商、金融机构、用户三者联系起来，形成一个完整的产业链。

发展弊端

概述

“手机钱包”业务的美好前景不容置疑，然而在国内却难见起色，普及率远远低于预期。然而这一预言在中国将很难灵验，其原因有以下几个方面：

消费习惯难以改变

从技术而言，国内的移动小额支付手段完全与发达国家同步，但在实际的应用环境上存在较大的差距，国人对现金交易的依赖是推广“手机钱包”业务的最大障碍。

在美国使用电子货币交易已占到整个消费市场的30%，韩国这个数字是25%左右，日本是10%。而中国仅有5%的消费是通过电子货币方式完成。人们对消费方式的固有认识和习惯一开始就给中移动的“手机钱包”带来了一种天然局限性。在国内，大部分的交易依然是现金，银行卡虽然推广了十几年，但依然只在高档场所才能使用。各大银行发行的4亿张银行卡中有一半以上属于长期不用的"死卡"，在这种社会环境下，发展“手机钱包”业务确实难上加难。

安全疑虑难以消除

按照“手机钱包”的一般业务流程，用户需向商家提供手机号及个人帐户密码，移动公司会发送短消息进行确认，经确认无误后，购物款项便从个人小额账户中扣除。由于帐户密码的确认信息是通过无线传输的，人们普遍都会有不同程度的安全担忧。另外，手机盗抢情况严重，一旦丢失手机，与手机号码绑定的银行账户如何才能得到有效保护？虽然运营商一再表示，万一用户丢了手机可以立刻通知银行取消此项业务，捡到手机的人也会因为不知道密码而无法消费，但是用户的担心依然难以解除。更何况，由于用户信息是通过无线传输方式，其加密手段相对简单，一旦被破解，用户的损失将很难挽回。

完整产业链尚未形成

加盟的商家和用户过少、尚未形成完整的产业链能使用地区太少是该业务发展的第三个弊端。在“手机钱包”业务的推广过程中，搭建平台的移动运营商和银行都表现出足够的热情，但平台的使用者：商家和用户，却大多处于观望态度。移动小额支付在媒体一边倒的叫好声中，却始终难以叫座。2亿手机用户中，尝试使用“手机钱包”业务的人寥寥无几。在没有商家和用户捧场的情况下，移动运营商将平台建设得美轮美奂也是枉然。关键要让商家得到好处，让用户尝到方便，让整个产业链完善起来，这样才能让“手机钱包”深入人心。

安全隐患

手机支付服务的潜在用户最为担心的是安全问题。DoCoMo表示，远程锁定系统使得其他人无法使用用户手机的支付功能;影响手机支付业务增长的另外一个因素是扩展系统网络。日本电信电话移动通信网络公司推出“手机钱包”，这种手机配备了索尼公司制造的非接触型IC卡“Felica”，其用户可在商店等场所用手机付款。

用户将需支付的金额预先下载到手机上，下载的金额由信用卡支付，然后就可以在“高岛屋”商场新宿店等9000多家电子货币“Edy”加盟店购物。付款时等收款员验价后，只须把手机往收款机的特定部位一放，“嘀”的一声就可把钱划入商店的帐号。但是，这种“手机钱包”目前还存在安全问题。在手机丢失的情况下，4种手机中只有一种可以通过电话挂失冻结手机中的IC卡，手机制造商正在继续寻找解决安全问题的办法。

中国方面据“新一代移动支付”运营商瀚银科技日前透露，其首批10万张“手付通”SD卡，已在美罗店、多伦店、亚新店、西郊店、中环店、南京西路店和光大银行黄浦支行等8个网点，进行优惠推广活动，用户只需带好可植入SD卡的手机和身份证、银行卡，就能在网点现场，完成所有申请开通服务。与银行卡账户绑定后就可通过手机，方便地买到任何可用银联卡刷卡消费的商品。

“手付通”还使一张智能卡载入多张银行卡，等于一个手机同时绑定多家银行。交易时，透过瀚银移动商务服务平台与商户电子商务服务平台对接，在手机上完成整个销售过程或销售后的最后支付。据介绍，不同于网上银行，手机银行最大的特性，就是客户身份信息是与手机号码绑定的。如果在网上掌握了银行密码，就可在任一电脑上登陆。然而手机银行则不行，即使知道密码，也必须在你自己的手机上进行操作，才能看到你的账户信息。

“手付通”更是采用了封装成MicroSD卡的金融支付卡，来实现硬件加密，解决了手机远程支付的安全问题。SD卡的功能相当于网上银行的U盾，只要手机不丢，即使别人破解了银行账户密码，也无法实现资金交易。这是目前业内最先进可靠的安全技术，这种加密方式得到了央行科技司、中国银联、银监会、各大银行认可。当然，手机丢了，银行密码也被识破了，就相当于你将银行卡和银行密码同时交给了别人。

安全技术

2012中国国际金融展于12月20至23日在北京展览馆举行。本届大会的主题是“融汇科技创新开启金融未来”，展会特设未来银行展厅，参展单位网元集团展出了一款“永不丢钱的手机电子钱包”，引来众多的观众，成为本届金融展会的亮点之一。

被中华网、金融界

、中金在线

、了望观察网

、中国广播网

、中国金融网、搜狐网

、中华网

、天极网

北京电视台、北广传媒等媒体广泛报道。

本届中国金融展展出了一款“永不丢钱的手机电子钱包”，具有“闪付”前密钥预置和延时功能，用户使用该产品在付款前的闲暇时间，用指头(指纹)在电子钱包上轻轻一点，即可打开其“闪付”功能，使用起来同样是既方便，又潇洒;但是，交易完成后，钱包自动上锁，没有密钥权限的其他任何人无法窃用，其安全性非常好。

这种手机钱包尤其配套用网元集团研发的“电子现金发行管理系统V1.0(EB-ECIM系统)”圈存上电子现金，如果手机电子钱包遗失或者存储电子现金的IC芯片因为某种原因损坏，客户可向原圈存银行报失，30天后系统可以确认电子钱包中未花掉的余额，应客户的申请，原圈存银行可以将此余额圈提存入客户的银行卡中。

被誉为““永不丢钱的手机电子钱包”。

目前开通的功能仅限于本手机话费充值，但合作双方正积极向商场、机场、铁路等多领域接洽，以便将手机支付业务扩大到酒店业、航空机票、水电煤气缴费、有线电视缴费等多种领域。

定向性支付是指只能使用户本人收益的支付行为。本业务基本都是定向支付，保护了用户的资金安全。

影响

手机钱包可以让用户在乘公交车、打的、看电影、购物等时候，只要拿出手机“刷”一下，就能完成支。比如带一部诺基亚手机钱包，上班坐公交车，只要把手机贴近读卡器，就能够支付顺利完成。去看电影，告诉售票员要买一张票，售票员在电脑里输入了有关信息后，你只需用手机对着读卡器一贴，交易即可完成。此外，如果有相应识别设备，除了在公共交通之外，还可以餐饮、超市便利店、渡轮、行政收费、农贸市场等众多领域发挥作用。

苹果版

简介

手机钱包是一个非常简单实用的生活软件，它可以随时随交话费,充值游戏等虚拟货币。无论在哪里都可以方便的查看附近的银行网点和ATM机器网点；

《手机钱包》IPhone版可以在苹果官方Appstore进行下载。

微软版

简介

手机钱包是一个非常简单实用的软件，它可以随时随地管理你所有资金的流动方向。例如：在超市里购物时，你可以记录资金的支出情况；当然也可以记录资金的流入，当你从银行提现时或者有其它额外收入时，就可以记录资金的收入项目。手机钱包不仅可以记录收支情况，同时它可以查询特定日期的资金流动。想避免“钱不知道花哪了？”这种疑问吗？使用手机钱包，让你随时随地追踪每一笔资金流向，养成理财的好习惯，创造美好生活！

基本功能

1、支持多个钱包，可以为钱包设置不同的货币符号。

2、支持资金流向的分类。

3、你可以增加、编辑和删除资金项目。

4、你可以方便的查看今天、本周、本月和所有的资金流向。

5、支持查找特定分类的收入或支出项目。

6、支持数据的导入和导出。

7、支持查看图表。

历史更新：

版本：1.3

1、支持查看图表。

2、初次安装程序时支持中文数据初始化。

3、修正在在新增/编辑窗口中选择钱包无效的问题。

要求

系统要求： wp7.0、wp7.8、wp8.0

i-Free版

近日：i-Free公布了手机钱包应用的新功能。从现在开始，一个非接触式的公交卡可以被内置到手机钱包。在俄罗斯11个地区，公交乘客用手机轻轻一刷即可方便享受优惠票价。同样的，该程序也将被用来获取存储和管理折扣优惠券，通过NFC进行非接触支付。手机钱包正式在HTC和飞利浦的8型智能手机中推出。

2013年5月，i-Free 推出了俄罗斯首个功能全面、内置于智能手机之中的近场通讯“钱包”应用。该应用使用i-Free TSM(可信服务管理)平台，而且这一平台通过了万事达卡(MasterCard) 的认证。万事达卡认证可以为向全球任何地方的手机远程发行万事达卡移动PayPass®支付卡提供授权。

如今，i-Free TSM 平台是独联体(CIS) 中唯一通过认证的解决方案，也是全球首批通过认证的解决方案之一。 今年早些时候，TCS Bank 的客户成为了将银行卡装载到智能手机上的i-Free“钱包”的首批试用者。万事达卡、i-Free 和TCS 现在为首批100,000位用户提供每人价值5美元的礼品，以作为最先采用移动PayPass 支付卡技术的奖励。

除了银行卡之外，i-Free“钱包”现在还能接受和储存非接触式交通卡。这让用户能够在11个俄罗斯城市为乘坐公共交通工具付费。

在非接触式银行卡和交通卡之外，i-Free“钱包”也能被用于储存各种优惠券。使用i-Free 平台，各种银行卡都能被装载到“钱包”上，用户只需在应用中单击一次，就能购买各种优惠券。

i-Free Innovations 首席执行官Kirill Gorynya 表示：“利用基础性技术平台，以及基于这种平台的‘钱包’应用，我们不仅努力让NFC 智能手机的日常使用变得有效和方便，也努力让它变得富有乐趣。我们可以肯定用户很快就会喜欢上‘钱包’所带来的更高水平的便利。他们不再需要携带许多张卡，排队买票或收集一堆纸质优惠券。所有这一切现在都可以在你的智能手机里完成。”